每天學理財：複利三要素

複利三要素：本金、收益率、時間

理財要想長期賺錢，離不開複利效應。

複利就像滾雪球，剛開始的雪球就是你的本金，坡道長短就是理財的時間，而坡道上雪的濕度就是理財的利率。

如果原始雪球大（本金多），坡道上的雪越濕越容易滾大（利率高），坡道長（時間長），那麼最後的雪球就越大（賺到的錢越多）。

滾雪球很形象地指明瞭複利的3個條件：本金、收益率、時間。

對於普通人來說，本金取決出生和收入，收益率取決投資能力，唯有時間可以主動選擇。

因此，我們普通人理財最重要的就是：

和時間做朋友，儘早理財，盡量延長滾雪球的坡道，財富才能越來越大。

所以，理財不要老說沒錢沒錢，重要的是趕緊行動起來，充分利用時間帶來的複利效應。 在理財這件事上，你不要高估一年的回報，但也不要低估十年的回報。

除了時間要持久，收益率也非常重要，如果利率跑不過貶值甚至為負，那麼時間越長，實際上虧損越大。

就像是坡道上並沒有雪，雪球滾下來，結果是越滾越小。

在收益率這個因素上，還有一點至關重要：不求高，但求穩，盡量減少虧損。

為什麼這麼說呢？ 我們可以通過對比常見3種收益表現來證明。

假設有三種收益表現：第一種是盈利50%和虧損20%交替出現; 第二種是每年盈利15%，最後一年虧損一半; 第三種是每年盈利15%。

請問同樣連續投資20年，哪一種收益最高？

每年盈利15%完勝。 這可能顛覆了你的感覺，但事實確實如此。

第一種情況是生活中最常見的：很多“股神”一提收益就是今年賺了50%甚至翻倍，但是從來不說年均收益是多少。

很多人理財也是這樣，一上來就問：有沒有20%以上的收益？ 好好想想這個問題，即使今年有又怎樣呢？ 一年20%你就能財務自由啦？

要知道，巴菲特投資52年的複合年化收益率是多少呢？ 19%，這已是神一樣的回報了。

如果你報抱賭一把就跑的心態來理財，我勸你早點放棄，因為虧錢最多的就是這種人。

第二種和第三種情況對比，足以說明一個簡單的道理：你只要犯一次嚴重的錯誤，那麼20年下來你的財富可能會縮水三分之二。

總而言之，在制定收益率目標時，要盡量避免虧損，確保收益率的穩定性。